如何界定高利贷利率

高利贷利率如何认定？需依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年修正）第二十五条：“出借人请求借款人按合同约定利率支付利息的，法院应予支持，但双方约定利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款‘一年期贷款市场报价利率’指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期LPR。”具体步骤：先确定合同成立时间，再查询该时间点的一年期LPR，将约定利率与其四倍比较。例如，若合同成立时一年期LPR为
3.85%，合法利率上限为
15.4%（
3.85%×4），超过部分即属高利贷，不受法律保护。
✫✫✫✫✫有法律问题，请打电话15555555523（123中间8个5），微信同号，免费咨询✫✫✫✫✫
处理高利贷利率认定时，需避免以下常见错误操作，以免损害权益：
1. 忽视隐性费用：仅看合同表面利率，未将手续费、服务费、违约金等计入实际利率，导致误判。隐性费用应统一纳入利率核算。
2. 轻易支付超额利息：借款人在催促或压力下支付超LPR四倍的利息，事后维权困难且成本高。建议支付前先核实利率合法性。
3. 证据保存不全：未妥善保管合同原件、转账凭证和沟通记录，或事后篡改证据，导致纠纷中无法举证，影响高利贷认定和权益主张。若存在上述问题或担忧权益受损，可随时联系我为您提供解答，避免损失扩大。
✫✫✫✫✫有法律问题，请打电话15555555523（123中间8个5），微信同号，免费咨询✫✫✫✫✫
认定高利贷利率时，需警惕以下法律风险：
1. 超额利息追回难：如借款人甲与乙约定月利率5%（年利率60%），远超LPR四倍（假设
15.4%），甲支付一年利息后，因无法提供完整凭证或超过诉讼时效，法院不支持其返还超额利息的请求。
2. 合同部分无效风险：如丙向丁放贷约定年利率40%，丁逾期未还，法院认定利率超LPR四倍，判决超额利息无效，丙仅能按合法上限主张利息，预期收益减少，还可能因其他违法放贷行为受处罚。
✫✫✫✫✫有法律问题，请打电话15555555523（123中间8个5），微信同号，免费咨询✫✫✫✫✫
高利贷利率认定存在特殊情形，可能影响结果：
1. 双方自愿调整利率：若借贷双方通过补充协议或实际履行，将利率调整至不超过合同成立时一年期LPR四倍，即使原合同利率较高，也以实际履行的合法利率为准，不再认定为高利贷。此时实际履行行为优先于原书面约定。
2. 金融机构借贷例外：经金融监管部门批准的金融机构及其分支机构的借贷活动，不适用民间借贷LPR四倍标准，需遵守金融监管部门对贷款利率的规定，此类借贷即使利率高于民间借贷上限，也可能不被认定为高利贷。
3. 政策支持的借贷情形：如国家对农业、小微企业等特定行业提供金融扶持时，相关政策性借贷可能适用优惠利率政策或更宽松的监管标准，认定其利率是否属高利贷需结合具体政策文件，不能简单套用一般民间借贷上限。